【令和版】クレジットカード現金化は違法？逮捕される？その不安を解消いたします！
今すぐお金がどうしても必要な人にとってクレジットカードの現金化は大変魅力的な方法に映るかと思います。とはいえどうしても二の足を踏んで実行に移せない人もいることでしょう。不安要素として挙げられるのは1つ。クレジットカードの現金化って違法なのでは？という疑問です。
確かにインターネットで『クレジットカード現金化』と検索してみるとクレジットカード現金化の違法性についてとくとくと説明しているサイトが目につきます。中には『人生が終わる』なんてショッキングなタイトルも見られます。ここでは安心して現金化ができるように皆さんの不安を取り除ければと思います。
利用者は逮捕されたことはない！
まず一番の不安から取り除きたいと思います。『クレジットカード現金化は違法？利用したら逮捕されちゃうの？』と考えている人がいるかもしれません。
しかし安心して下さい。今現在利用者が逮捕されたことはありません。
ただ業者が違法で逮捕された事例は数件ですがあります。では具体的にどういった理由で逮捕されているのでしょうか。
初めて業者が捕まったのは2011年です。逮捕の理由はクレジットカードの無断使用と出資法違反。100円程度のネックレスのおもちゃを利用者に高額で買わせて、クレジットカードからの入金から一部差し引いた分をキャッシュバックとして利用者に支払ったとのこと。
この事件以降も逮捕された違法業者は少なからずいますが、今のところ利用者が違法で捕まったというニュースはありません。一番の不安が無くなったところでクレジットカード現金化が違法ではない根拠を述べたいと思います。
現金化が違法ではい根拠
例えば複数人で食事をした場合。幹事が最後にクレジットで清算したあとに、現金で割り勘した。割とよくあるシチュエーションですがこの場合、違法と言えるでしょうか？この事例もクレジットカード現金化とも言えます。決済する前にクレジットで払った分を現金にしているので、やっていることは一緒です。ですがそれが理由で逮捕された人は勿論いません。また、前述の通り逮捕された業者も少ないです。
現金化が違法だとすれば、10年営業歴がある業者や、駅前で堂々と店舗を構えている業者はとっくに逮捕されてないとおかしいですよね。
ではなんでそこまでクレジットカードの現金化が違法だと言われてしまうのでしょうか？なぜなら『クレジットカード会社の利用規約』に反しているからです。
違法ではないがクレジットカード会社の利用規約には注意
確かにクレジットカード規約には、支払いが完了する前に換金することは違反としています。支払い完了前だと商品の所有権はあくまでクレジット会社にあるからです。現金化において重要なのはいかにカード会社に換金目的だと気づかれないことです。
カード規約に反するとどうなるの？
違法ではなくてもカード会社にばれてしまったらクレジットカードの利用を停止されてしまうことも。それだけでなく借金が返せなくなった時の最終処置である自己破産ができなくなります。以上の事から何が何でもカード会社にばれることだけは回避したいですね！
クレジットカード利用停止されるリスク
カード会社規約に反すればクレジットカードが使えなく可能性があります。利用停止だけならまだしも、強制解約されてしまうこともあります。
強制解約はクレジットカードのなかでも一番厳しい処分。カード会社から一方的に利用停止を受け、利用再開も難しくなります。
一度目の不正利用では強制解約されるケースはあまりなく、大抵は確認の電話が来るくらいではありますが、購入理由をきかれた時に現金化目的であることを悟られたらアウトです。
自己破産ができない
借金が多く、返済できない！そんな事態に陥ったときに最後の手段として使うのが『自己破産』。しかしクレジットカード現金化をしたという履歴が残れば免責不許可事由に該当し、自己破産ができなくなるのです。
カード会社にばれずにするにはどうしたらいいのでしょうか？
そもそもどうしてカード会社にばれてしまうのでしょうか。
カード会社は常に監視しています
カード会社は常に利用者のクレジットカード購買履歴をチェックしています。不正利用をなくす為に365日、24時間体制で監視しています。カード会社も顧客に安心して利用して貰えるように監視精度を常に上げているのです。クレジットカードの現金化をする方はそのことを念頭に入れといてください。
少しでも不正の疑いがあればカード会社から確認の電話がきます。
カード会社にばれないようにするには？
それでは具体的なカード会社にばれないコツをいくつか紹介したいと思います。
カード会社にばれないコツ
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不自然なカード利用は避ける
例えば今まで光熱費や携帯代、食費などでしかカードを使わなかった人が急に換金性の高い商品を複数買い始めたらカード会社に目を付けられてしまう恐れがあるということです。例えば最新のゲーム機を何台も同時に購入したら疑われます。普通同じ機種のゲーム機を１人の人間が何台も買わないですよね。友達の分を買いましたって言い訳もできなくはありませんが避けたほうがいいでしょう。
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ショッピング枠に余裕を
クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠があります。普通の買い物で使うのはショッピング枠で、お金を借りる際に使うのがキャッシング枠となります。それぞれ限度額があるのですが、カード会社はキャッシング枠を限度額まで使い切ってしまっている人をチェックしています。クレジットカード現金化をする際にすでにキャッシング枠が上限に達している人はカード会社にばれるリスクが高くなるということです。逆に言えばキャッシング枠に余裕をもたせておけば、ばれるリスクを減らすことができます。
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現金化を連続でしない
また現金化をむやみに連続して行わない事もばれないコツ。換金率の高い新幹線の乗車回数券や金券などを何度も短い期間でクレジット購入すれば、換金目的かと疑われる可能性があります。ですので連続で現金化をするなら数ヶ月時間を空けるか、違うクレジットカードを使うかなどの工夫が必要です。
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カード会社と信頼を大事に
カード会社との信頼を普段から築いていくことも重要です。具体的には支払いを期限までに済ますことで、カード会社から優良顧客だと思わせることを心がけましょう。そうすれば疑われるリスクを回避することができます。
クレジットカード現金化は海外の一部の国では合法とされていて、問題なく現金化することができます。
しかし、国によっては停止になる場合があるので現金化を行う際は注意しましょう。
クレジットカード現金化が合法とされている国
クレジットカード現金化は上記で説明した通り、国によっては合法や違法な所もあります。
クレジットカード大国のアメリカやヨーロッパ各地ではクレジットカードを現金化する事が普及していて法律にも違反していないことがほとんどです。お店に行ってクレジットカードでお会計をして現金で返してもらうことも可能です。
韓国では非合法
クレジットカード現金化は韓国では違法となっていてアメリカなどの国のように商品をクレジットカードで支払って現金を受け取る行為は禁止されています。もし韓国に行ったときに知らないでクレジットカード現金化をしてトラブルにならないように気を付けて下さい。
外国人は日本でクレジットカード現金化できるのか
クレジットカード現金化は外国人の方でもクレジットカードさえ持っていればご利用する事ができます。
しかし業者によっては多言語に対応できていないため、日本人のみという所も可能性としてはあります。
海外で作ったクレジットカードで現金化は可能なのか
海外で作ったクレジットカードも日本のクレジットカード同様に使用が可能であれば使うことができます。しかし店舗によってはカード自体が対応してない場合があるのでその場合は使用する事ができません。
海外に行ったときにクレジットカードで支払いをした方が良い
これはクレジットカード現金化ではないですが、海外に行った時は日本円で現地の両替所で現金を両替するとレートも悪く手数料が取られてしまうため、現金が欲しい方は小額にしておいて基本的にはクレジットカード払いの方がレートが良いのでオススメです。
また現金を沢山持ち歩いていると盗難などのトラブルの元になる可能性があるので、できればクレジットカードを何枚か持っておくと良いでしょう。
クレジットカードの種類によっては、保証が付いていることがあるので盗難にあった際も安心できます。
もしも現金の方が安心するという方はクレジットカードのキャッシングを使って現金を受け取りましょう。
クレジットカード現金化を海外で行う場合
クレジットカード現金化を海外で使いたい場合は友達と行くとしたら、ショッピングや食事のお会計をクレジットカードで自分で払い友達から貰う方法があります。
またはクレジットカードのキャッシング枠を使い現金を下ろす方法がリスクが無く行うことができます。
まとめ
クレジットカード現金化やカードを海外で使用する際は上記に書いたことを注意して使うようにしましょう。
最後に
ここで注意。個人でクレジットカード現金化するとデメリットが大きいです。買う商品も自分で探す必要がありますし、もちろん買い取り業者も調べる必要があります。また知識の無い状態で商品を選定するとカード会社の利用規約に反しカード利用の停止や自己破産ができなくなるなどのペナルティを受けるリスクがあります。なのでクレジットカード現金化の優良業者に依頼することを強くおすすめします。
クレジットカード現金化の業者イコール悪徳業者というイメージがあるかもしれませんが。そんなことはありません。悪徳業者も少なからずいますが、当然優良業者も多く存在します。
また忘れてはいけないのは利用者が逮捕されたことはないと書きましたが、あくまで”現時点では”ということです。今後利用者も法律が整備されれば現金化も違法になるかもしれません。もし現金化が違法とされ罪名が付くとしたら横領罪、詐欺罪にあたります。
ご利用の際は業界の動向もチェックしましょう。
